La crise sanitaire a conduit à une hausse significative des achats en ligne. Selon l’entreprise Adobe, 88% des personnes ont effectué au moins un achat en ligne durant le confinement, et près de la moitié ont régulièrement eu recours au commerce en ligne.
Bien que l’e-commerce ait aidé les PME et TPE à atténuer l’impact de la crise, une étude de la Direction générale du Trésor a révélé que seulement 6% des entreprises françaises vendent en ligne. La principale raison invoquée est le manque de compétences pour mettre en place un système de paiement en ligne sécurisé.
Mettre une solution de paiement sur sa boutique e-commerce
Pour vendre sur leur propre site, les entreprises doivent déployer une solution de paiement en ligne. Les prestataires de services de paiement (PSP) fournissent des solutions de paiement clés en main qui permettent aux sites marchands d’accepter les paiements en ligne, généralement par carte bancaire. Il est facile d’intégrer ces portails de paiement pré-intégrés et sécurisés à un site de commerce électronique.
Le paiement de l’achat : l’étape la plus importante de la vente en ligne
La qualité générale du site de vente en ligne est essentielle, mais l’étape du paiement nécessite une attention particulière.
Selon une étude de Hipay, plus de la moitié des clients ont déjà abandonné leur panier lors de la phase de paiement pour diverses raisons (le dysfonctionnement du paiement, l’absence de leur moyen de paiement préféré, complexité de la phase de paiement). Il est donc impératif que la solution de paiement soit conçue pour répondre aux exigences des clients, tout en étant rapide, largement utilisée et facile à utiliser.
Selon la Fevad, la majorité des acheteurs préfèrent payer directement en ligne, soit par carte bancaire (80% des acheteurs), soit via des solutions de portefeuilles électroniques comme Lydia ou Paypal (12% des acheteurs).
Ces dernières permettent aux acheteurs d’effectuer un paiement en ligne sans avoir à saisir les données de leur carte bancaire sur la page de paiement.
Avec le paiemment en ligne, tout le monde est gagnant
Le paiement en ligne offre de nombreux avantages pour le vendeur et l’acheteur. Pour le professionnel, il apporte une image moderne et professionnelle, facilite la gestion comptable grâce à l’envoi automatique de factures et de notifications, permet de recevoir des paiements 24/7, offre une intégration réussie à la boutique en ligne et soutient la stratégie marketing. De plus, il sécurise les transactions grâce à des systèmes de sécurité comme 3D Secure.
Pour le client, le paiement en ligne garantit la confidentialité des informations bancaires, et en cas d’anomalie, le client est immédiatement averti. De plus, il offre des garanties en cas de litige, comme une politique de remboursement avantageuse.
Un service de paiement en ligne sécurisé peut donc contribuer à créer un sentiment de confiance entre le client et le vendeur.
Trouver la solution adaptée à son besoin
D’après Médiamétrie, plus de 50% des consommateurs en ligne utilisent plusieurs modes de paiement, avec une moyenne de deux modes différents par acheteur.
Au minimum, votre magasin en ligne devrait offrir l’option de paiement par carte bancaire. Idéalement, il serait bénéfique d’inclure également les moyens de paiement par portefeuille électronique comme Lydia ou Paypal.
Les fournisseurs de services de paiement sont ceux qui offrent les solutions pour accepter les paiements en ligne. Ces fournisseurs peuvent être des banques telles que la Société générale, BNP Paribas, Crédit Agricole, etc., des prestataires de services de paiement indépendants comme Fintecture, Hipay, Lyra, PayPlug, Stripe, et autres, ou bien des portefeuilles de paiement en ligne tels que Paypal, Paylib, etc.
La plupart des prestataires ont un tarif comprenant des frais d’installation fixes, un abonnement mensuel et/ou des commissions à chaque transaction effectuée.
Le contrat de vente à distance ou VAD
Le contrat de vente à distance (VAD), majoritairement proposé par les banques traditionnelles ou des prestataires accrédités par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution, lie le prestataire de services de paiement et le commerçant. Il présente deux intérêts majeurs pour le commerçant : rassurer le client sur la sécurité de ses données bancaires et offrir une garantie de paiement pour chaque transaction en ligne, ainsi que des garanties en cas de fraude ou de litige avec un client. Cependant, sans un tel contrat, le commerçant supporte le coût du litige jusqu’à sa résolution.
Contrat de vente à distance : conditions et coûts
Toutefois, la protection offerte par le contrat de VAD a un coût. Les options de paiement qui intègrent un contrat de VAD offertes par les banques tendent à être plus onéreuses que celles proposées par des fournisseurs de services de paiement indépendants. De plus, l’obtention d’un contrat de VAD est soumise à l’examen du dossier de business par le PSP.
Choisir et installer votre solution de paiement en ligne : quelques conseils
Lors du choix de la solution de paiement en ligne, plusieurs éléments doivent être pris en compte, notamment la personnalisation de la page de paiement, les délais de crédit du compte, la possibilité de créer un libellé bancaire personnalisable, la présence de frais cachés, la disponibilité d’un back office de gestion des paiements, et la qualité du service après-vente.
Solutions de paiement proposées par les banques avec contrat de vente à distance
Plusieurs banques proposent des solutions de paiement avec contrat de VAD, offrant un niveau de sécurité élevé et un accompagnement complet pour l’installation de l’e-boutique et la gestion des paiements. Ces solutions incluent Sogenactif (Société Générale), Up2pay e-Transactions (Crédit Agricole), Clic&Pay (Crédit du Nord), Mercanet (BNP Paribas) et Monetico (Crédit Mutuel et CIC). Cependant, ces solutions ont des frais de service plus élevés que ceux des prestataires indépendants.
Les prestataires spécialisés hors banque
Les prestataires indépendants offrent diverses solutions de paiement en ligne pour les sites e-commerce. Bien que moins coûteux, ils n’offrent pas toujours le même niveau de garanties que les établissements bancaires. Des exemples de ces prestataires comprennent :
- Lyra : Une entreprise française qui propose des solutions de paiement à distance simples et sécurisées.
- PayPlug : Idéal pour les TPE et PME, offre différentes options de transaction.
- Hipay : Fournit une protection personnalisable contre la fraude et une gestion transparente des paiements.
- BrainTree : Une filiale de PayPal qui fournit une plateforme de paiement tout-en-un avec une détection et une protection contre la fraude.
- Adyen : Permet de gérer un nombre moyen de transactions et offre un service de support constant.
- Stripe : Offre une assistance non seulement pour accepter les paiements, mais aussi pour lutter contre la fraude et gérer les dépenses.
- Fintecture : Propose le virement immédiat, une solution de paiement sécurisée et irrévocable.
Les online wallet (portefeuilles de paiement )
Les portefeuilles de paiement en ligne, bien qu’ils représentent seulement environ 10% du marché, sont une solution de paiement sécurisée qui ne nécessite pas de partager les données bancaires avec un tiers. Cependant, ils peuvent être coûteux pour le commerçant et leurs fonctionnalités peuvent être limitées. Parmi les portefeuilles en ligne les plus utilisés en France figurent :
- Paylib : Une solution de paiement mobile sans contact proposée par les principales banques françaises.
- Lydia : Une solution de paiement mobile française idéale pour les petits commerçants.
- PayPal : La première solution de paiement en ligne dans le monde, gratuite à installer avec une commission basée sur le montant de la transaction.
Des nouveaux moyens de paiements innovants
Selon une étude réalisée par Opinion Way pour Dalenys, de nouvelles solutions de paiement commencent à se développer, malgré une utilisation encore limitée. Ces solutions incluent le paiement fractionné, le paiement différé, le paiement par lien, le paiement en espèces pour ceux qui n’ont pas de moyens de paiement dématérialisés et le paiement en un clic. Les e-commerçants doivent se tenir au courant de ces développements pour répondre aux attentes changeantes de leurs clients.
Source : https://www.francenum.gouv.fr/guides-et-conseils/developpement-commercial/solutions-de-paiement/quel-type-de-solutions-de sous licence etalab-2.0
